Dit lijkt een eenvoudige vraag. Hoeveel rente op 1 miljoen euro ontvang je nu eigenlijk. Of kan je op dit moment beter zeggen, hoeveel rente dien je te betalen?
Bij bijna alle grote Nederlandse banken is er inmiddels sprake van een negatieve rente. Gelukkig nog wel alleen bij hoge saldo`s. Banken hanteren wel verschillende limieten waarboven je dient te betalen.
Hoeveel dien je te betalen bij een saldo van 1 miljoen euro?
Stel je hebt 1 miljoen euro op een spaarrekening bij de ING staan. Dan kost je dat op dit moment 4.500€ per jaar. Boven het saldo van 100.000€ dien je dan namelijk 0,5% rente te betalen. Daarbovenop dien je dan ook nog een bedrag van 12,850€ aan vermogensbelasting at te dragen. Het vermogen zal dus met meer dan 17.000€ afnemen. En dan hebben we de inflatie nog buiten beschouwing gelaten.
De actuele situatie omtrent de negatieve rente bij verschillende banken is als volgt:
| Bank | Saldo waarboven rente betalen: | Negatieve rente |
| ABN AMRO | € 150.000 | 0,50% |
| ING | € 100.000 | 0,50% |
| Rabobank | € 100.000 | 0,50% |
| KNAB | € 100.000 | 0,50% |
| SNS | € 100.000 | 0,50% |
| Nationale Nederlanden | € 100.000 | 0,25% tussen 100.000€ en 250.000€ en 0,5% boven 250.000€ |
| ASN | € 100.000 | 0,50% |
| Regiobank | € 100.000 | 0,50% |
| Van Lanschot | € 100.000 | 0,50% |
| Triodos | € 100.000 | 0,5% voor particulieren en 0,7% voor zakelijke rekeningen |
Spaargeld spreiden
De te betalen negatieve kan je beperken door het spaargeld te gaan spreiden. Dit is toch altijd al een goed idee uit oogpunt van het depositogarantiestelsel. Doordat je tot op heden alleen dient te betalen boven een saldo van minimaal 100.000€, kan je spaargeld gaan verdelen over verschillende banken. Stel dat je het miljoen als volgt verdeeld:
| Bank | Saldo: |
| ABN AMRO | € 100.000 |
| ING | € 100.000 |
| Rabobank | € 100.000 |
| KNAB | € 100.000 |
| SNS | € 100.000 |
| Nationale Nederlanden | € 100.000 |
| ASN | € 100.000 |
| Regiobank | € 100.000 |
| Van Lanschot | € 100.000 |
| Triodos | € 100.000 |
Dan gaat de rente die je dient te betalen van 4.500€ naar 0€. Wel dien je dan 10 verschillende bankrekeningen te openen. Omdat het tegenwoordig praktisch onmogelijk is om een spaarrekening zonder betaalrekening te openen, dien je ook 10 betaalrekeningen te openen.
Je zal dan een bedrag van grofweg 700€ kwijt zijn aan de kosten voor de verschillende betaalrekeningen. Op de vermogensbelasting heeft dit verder geen invloed.
Andere alternatieven
Er zijn nog andere alternatieven om het betalen van rente te voorkomen. Zo kan je termijndeposito`s openen, waarbij er op dit moment nog geen sprake is van het betalen van rente.
Het nadeel hiervan is dat je jouw geld dan voor langere termijn dient vast te zetten, zonder dat je rente ontvangt. Of een rente die te verwaarlozen is.
Bij de ABN AMRO ontvang je bijvoorbeeld 0,05% rente voor een termijndeposito met een looptijd van 10 jaar.
Indien de rente de komende jaren gaat stijgen, dan kan je daarvan niet profiteren indien je voor lange termijndeposito kiest.
Buitenlandse banken
Raisin biedt een ander alternatief. Op dit platform vind je verschillende banken waar je een spaarrekening of een spaardeposito kunt openen. De rente die wordt geboden ligt hoger dan bij Nederlandse banken. Zo kan je bij een termijndeposito met een looptijd van 1 jaar een rente van 0,6% ontvangen.
Op de verschillende spaarmogelijkheden die worden geboden is het depositogarantiestelsel van toepassing. Wel dien je er rekening mee te houden dat deze garantie geldt tot een maximaal bedrag van 100.000€. Dus ook hier dien je jouw geld te spreiden om optimale dekking te genieten van het depositogarantiestelsel.
Je hebt bij Raisin bijvoorbeeld de mogelijkheid om spaarrekeningen te openen bij de J&T Banka, Euram, Alior, Nordax Bank en sinds kort ook de Renault bank.
Helaas is het antwoord op de vraag hoeveel rente je op 1 miljoen euro ontvangt erg teleurstellend. Je dient er het nodige voor te doen om te voorkomen dat je forse bedragen dient te betalen. De enige manier om alsnog enigszins rente te ontvangen is het bedrag spreiden over verschillende buitenlandse spaarrekeningen.
Beleggen
Veel rente op 1 miljoen euro ga je niet ontvangen. Je dient er zelfs veel voor te doen om ervoor te zorgen dat je niet hoeft te betalen. Beleggen is een andere mogelijkheid om meer rendement te behalen. Je dient echter wel bereid te zijn om een zeker risico te lopen.
Dat is nu eenmaal het nadeel van beleggen. Met het beleggen in een indexfonds kan je dit risico enigszins beperken.
Ga je beleggen via crowdfunding, dan loop je daarentegen weer een groot risico.
Vermogensbelasting voorkomen
Het betalen van vermogensbelasting is te voorkomen door het sparen in een bv. Op die manier wordt je niet belast op basis van een fictief rendement maar op basis van werkelijk behaalde rendementen. Indien je negatieve rente dient te betalen heb je op die manier ook de mogelijkheid eventuele opbrengsten uit andere jaren te compenseren.
Wel dien je dan een bv op te zetten en hiervoor dien je ook een jaarrekening op te stellen. Daarnaast dien je dan een aangifte vennootschapsbelasting in te vullen voor de belastingdienst. Indien je dit uit handen geeft, dan dien je hier jaarlijks voor te betalen.